新築の場合、住宅の資金計画は、とても重要なものですが、
今は、多くの住宅会社が「資金計画書」を作ってくれるので、
それをそのまま鵜呑みにして・・・という人も多いのではないでしょうか？
ところが、住宅会社が作るこの「資金計画書」。
決まった書式はなく、住宅会社によってまちまちです。
そのため、割と適当と言えば適当・・・だったりするので、ぜひ、注意喚起をしておきたいと思います。
資金計画書は、ライフプランと同じ
資金計画書というのは、マイホームの総額を知る上でとても大事なものですが、それだけでは不十分です。
何故なら、ン十年もの間、住宅ローンを支払い続けていかなきゃいけないわけですから、
「本当に、大丈夫なのか？」
ここも、きちんと知っておきたいですよね？
ですが、住宅会社の仕事は、家を建てること。
「正直、資金計画書なんてのは、受注するためのサービスでしかなく、本音を言えば、あまりやりたくないんだよ！」
なんて、思っている会社も、少なくないんです。
それでもまぁ、一応、
- 土地の代金
- 契約印紙代
- 仲介手数料
- 所有権移転登記費用
- 土地の固定資産税（所有権移転してから年末までの日割り計算）
- 建築費用
- 外構費用
- 契約印紙代
- 水道負担金
- 確認申請
- 図面代金
- 銀行諸費用
- 抵当権設定や登記費用
- 火災保険
これぐらいは、資金計画書にきちんと組みむようですが。
ただ、マイホームを持つ身としては、
- 一時的な支払いももちろんだけれども、
- これから先、継続的に、返済し続けていけるか？
ここが、気になるところ。
だから、上記のようなフツーの資金計画書だけでなく、本当ならば、返済計画にまで踏み込んだライフプラン並みのものも作るべきだ！
と私は思います。
そうじゃなきゃ、
「一生のおつきあいをさせていただきます。」
なんて、簡単に言って欲しくないですよね？
アパート住まいでは見えない費用
特に、アパート住まいから「新築」を考える場合には、今まで考えてもいなかったような費用がたくさん存在しますので、注意が必要です。
たとえば、
- 家が広くなれば、当たり前にアップする光熱費
- 部屋が増えると同時に増えるエアコンなどの冷暖房機
- 固定資産税(毎年必要。特に3年間の減税措置が終わると跳ね上がります)
- 住宅ローン完済後の火災保険料
- 給湯器や、コンロなどの取り替え費用
- 家のメンテナンス費用など
がそうです。
さらに、家族のイベント(子供の入学や車の買い替えなど)もあるわけですから、相当シビアに資金計画はしておかなければなりません。
さらに、人生１００年時代といわれる中、その家で一生暮らせるのか？という問題も出てきます。
「老後資金に2000万必要！」
なんて試算もある中で、なけなしのお金を家だけに注ぎ込んでしまっていいのか？
考えるべきことは山積みです。
住宅の資金計画の作り方
つまり、こういうことです。
住宅会社がフツーに出してくれる資金計画書だけを、鵜呑みにして、ギリギリでやりくりしてはいけない！のです。
もちろん、上記のようなフツー以上の資金計画書を作ってくれる住宅会社もあるにはあります。
が、かなり、少数派であることは否めません。
まとめ
もしかしたら、この記事を読んで、
「マイホームを持つのが夢だったのに、すっかり気持ちが落ち込んだ」
という方もいらっしゃるかもしれません。
が、
上記のことを知っただけでも、あなたの住宅の資金計画に対する気持ちは、以前とは大きく変わり、より真剣になったはずです。
あなたの感情がどうであれ、それは、とても良いことです。
なぜなら、家族を守るとは、単なる「耐震性や耐久性だけ」の話ではないからです。
住宅の資金計画は、ぜひ！できるだけシビアに計算してみて欲しいと思います。
そのためには、ザっとでもいいので、多くの費用を予測して、算出できる知識が必要でしょう。
このサイトが、その一助になれば、と思います。
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